近日，《经济日报》围绕银行科技投入与数字化转型进行大篇幅报道，并采访百融云创CEO张韶峰，深度探讨金融与科技的融合发展之路。

在上市银行公布的2022年年报中，“金融科技”成为年报高频词。年报显示，2022年银行业持续推进数字化转型，金融科技投入金额持续增加，金融科技人才占比进一步提升，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技在金融实务中得到广泛运用。

2022年年报显示，上市银行持续推进数字化转型，在金融科技方面的投入金额持续增加。其中，国有银行是金融科技投入的中坚力量。6家国有银行在金融科技方面投入金额较高，均超过百亿元，多家股份制银行金融科技投入占比有所提升，部分股份制银行的金融科技投入增幅同比增长超过20%。

年报显示，2022年工商银行金融科技投入262.24亿元，是投入金额最多的国有银行。农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行金融科技投入额分别为232.11亿元、215.41亿元、232.90亿元、116.31亿元、106.52亿元。

多家股份行的金融科技投入占营业收入的比重也有所提升，金额也有不同程度的增长。比如，2022年招商银行累计投入141.68亿元，同比增长6.60%；中信银行信息科技投入87.49亿元，较上年末增长16.08%，占营业收入的4.14%；兴业银行信息科技投入82.51亿元，同比增长29.65%，占营业收入比重上升0.83个百分点至3.71%。

在金融科技的重点投向方面，招商银行以金融科技创新项目基金持续支持新能力建设与新模式探索，报告期内，金融科技创新项目新增立项577个，新增上线项目489个。中信银行重点投向云化基础设施、前中后台业务数字化和大数据研发等领域。

银行的金融科技人才数量也不断增加，多家银行金融科技员工超万人。截至2022年末，工商银行的金融科技人才达3.6万人，中国银行科技条线共有员工13318人，建设银行金融科技人员为15811人，招商银行科技人才达1.08万人。部分银行的金融科技人才占比增长幅度达到两位数。比如，中信银行科技人员达4762人，较上年末增长11.11%；民生银行科技人员数4053人，比上年末增长32.36%。

不少银行还不断优化组织架构，构建适合金融科技发展的人才结构，金融科技人才占比进一步提高。在组织架构优化方面，光大银行在年报中表示，该行加强顶层设计，设立数字化转型委员会，调整构建由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技运作体系。建设银行表示，将金融科技人才工程列为全行首个重大人才项目，着力推进“懂科技的管理人才”“懂业务的科技人才”“懂行情的市场化IT人才”三类人才队伍建设；邮储银行表示，初步完成“青年、骨干、领军”三级人才梯队搭建。

数字化转型提速

商业银行要实现转型发展，需要积极探索利用新技术不断创新服务方式和服务渠道。数字化转型将是银行的重点发力领域。中国银行业协会、普华永道近日联合发布《中国银行家调查报告（2022）》显示，55.4%的受访银行家认为“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。

“十四五”规划明确提出要加快数字化发展，建设数字中国。专家认为，“十四五”规划为银行深化改革指明了三条主线：一是要加快数字化转型，提高服务效率。二是培养金融科技能力，提高市场竞争力。三是加强数据安全保护，建立规范有序的数据流通环境，防范数据风险。

2021年底，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，明确到2025年金融科技发展的愿景、原则和重点任务。近年来，人民银行会同各方出台一系列监管基本规则，多措并举引导金融业运用数字技术赋能，有效规避互联网金融风险，推动金融科技规范有序发展。《规划》是未来四年我国金融科技发展的总纲领。在《规划》引领下，我国金融科技将从“立柱架梁”全面迈向“积厚成势”新阶段，实现金融科技整体水平与核心竞争力跨越式提升。

“金融是社会资源配置的重要手段。金融科技的根本使命在于更加有效率地将金融资源配置到经济部门和社会大众，快捷、普惠地服务于实体经济和社会发展。金融科技应用应帮助金融机构减少经济活动中的信息不对称，覆盖长尾市场，提升小微企业和个人金融服务的可获得性。”招联金融首席研究员董希淼说。

百融云创科技股份有限公司CEO张韶峰表示，金融科技的运用显著提升金融业的服务和经营决策效率。以智能语音机器人为例，它可以助力银行客服完成信用卡、理财营销等工作，减少金融机构客服人工投入，帮助金融机构降本增效。在银行零售业务上，“智能语音应答+人工”模式比“人工模式”节省成本约五成，“智能语音应答”模式比“人工模式”节省成本约九成，两种模式考核结果接近人工服务标准的90%至95%。

“金融产业中老百姓是需求方、金融机构是供给方、金融科技公司是赋能方。面对日渐升级的金融需求，供给存在一定的缺口，人工智能、云计算等技术的应用为填补供给需求创造了可能。”张韶峰说。

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