近年来，民营银行得到了长足的进步。但与此同时，也遭遇到一些挑战。

某民营银行负责人认为发展普惠金融，民营银行普遍面临三个挑战：一是客户基础弱、品牌知名度低，如何精准找到小微企业？二是资金价格高、运营成本高，如何降成本进而降低贷款利率？三是服务载体少，部分民营银行甚至没有线下网点，如何提升小微企业服务体验？

对此，某地处东部的民营银行推出了三条组合策略。

1.精准定位

该民营银行充分挖掘地域特色，考虑到当地制造业发达的基本特性，该行面向区域内小微企业中的“小微”、 "专精特新"等科创企业、供应链产业链中的实体企业提供多元化的普惠金融产品，精准贴近区域需求。

2.扩大覆盖面

该行大力推动普惠中小微贷款扩大覆盖面，针对“专精特新”“乡村振兴”“低碳减排”及本地中小微企业等优质客户，匹配专项贷款额度并执行优惠贷款利率。

3.推动数字化转型

该行近两年来持续推动数字化转型升级，搭建了业内领先的实时风险管理体系和分布式敏捷开发系统，实现了普惠金融服务的全流程数字化、智能化。

在推进数字化转型的进程中，中国金融数智化转型赋能者--百融云创是其重要的合作伙伴。从2019年开始，双方着手于数字普惠金融管理体系的搭建。经过三年的合作，双方从反欺诈和信用评估等环节入手，大幅丰富银行信息获取的充分性，逐步提升该行普惠金融产品审批的实时性和自动化率。随着合作的深入，该行基于百融云创提供的方案开展额度校准，对普惠金融产品原有授信额度进行优化，进一步扩大金融服务的覆盖面，明显改进金融供给的有效性。

经统计，在数字普惠金融体系的日趋完善下，该行自动审批率由60%提高到80%，效率提升33%，节省审批人员30%，每年拦截坏客户近10万户。

随着双循环格局的不断畅通，小微企业的发展将迎来新的历史机遇期，为促进民营经济活力持续输血，对民营银行风险防范能力以及合规管理能力等方面提出更高的要求。百融云创将继续携手民营银行，发挥科技+产业+金融的优势，以数字化为工具瞄准经济发展薄弱环节，畅通社会发展的动脉。

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