同业业务在银行泛指同业业务，是指以资金融通为核心，以金融同业客户为合作和服务对象的各类业务。这是近年来在银行兴起并蓬勃发展的一项新业务。简单的理解就是金融机构互相存资金，赚取利差。

同业业务包括资金业务和资金产业业务，具体包括：代理同业资金清算、同业存款、债券投资、同业拆借、外汇交易、衍生品交易、代客资金交易、同业资产交易回购、票据贴现和再贴现等。近年来，银行部分股份制商业企业的同业业务发展迅速，同业业务量、收入、利润等所占的比重和贡献，商业银行的各种业务都有显著增长。

同业业务可以规避金融监管，扩大贷款规模。首先是规避产业政策的限制。商业银行可以借助同业业务，将资金投资于地方政府融资平台或“两高一剩”等可控领域。二是规避监管指标考核。银行可以将企业贷款打包成同业资产，从而绕过合意贷款的管理，扩大贷款规模。

同业业务可以优化银行资产负债表，降低资金成本。银行对产业商业投资的主体是信贷资产，它依赖于企业和个人的存款。随着降息、股票以及理财客户分流的影响，存款整体增速降低，利率市场化也加大了金融机构吸收存款的压力。

通过同业业务，一些金融机构可以扩大资产负债表的负债端。由于商业银行债权对国内其他商业银行的风险权重为25%，一般贷款的风险权重为100%，因此商业银行可以通过同业业务将其债权转换给同业，减少资金占用，扩大贷款规模。此外，不计提同业资产，可以进一步盘活资金，这一商业银行，成为银行新的利润增长点

同业业务存在的风险

业务最大的风险是流动性风险，即期限错配。期限错配是指将长期资产与短期负债进行匹配，因为债务期限越短，利率越低，所以持续借入短期负债可以降低整体债务成本，实现利润最大化，但那是在利率稳定的理想市场环境下。

不过，虽然同业业务利用期限错配很有诱惑力，但错配的风险也很大。因为要保证这个资金到期后需要续保，如果不能续保，上一个可能会违约，上一个借给你的机构又是从另一个结构借的，这就意味着一系列的违约，对市场影响巨大，导致整体信用缺失，有钱的机构也融不出去。此外，如果资金利率很高，并且利率长期保持在高位，可能会出现亏损。

余额宝背后对接的是货币基金，理论上讲，任何一种基金，都有清盘倒闭的风险，并且虽然余额宝属于货币型基金，其风险比较小，并且收益很稳定，但作为一种货币型基，余额宝也是有发生亏损的可能。

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